Rendement calculator: sparen of beleggen?
De rendement-calculator van brokersgids.nl laat u zien hoe een eenmalige inleg en een maandelijkse inleg over de jaren kunnen aangroeien dankzij samengestelde rente. U kiest zelf het bedrag, de looptijd in jaren en een verwacht jaarrendement, en de tool projecteert de eindwaarde met maandelijkse samenstelling. Handig voor wie wil vergelijken wat sparen tegen een vaste spaarrente oplevert tegenover beleggen tegen een hoger, maar onzeker, verwacht rendement. Bedoeld voor Nederlandse en Belgische particuliere beleggers die in 2026 een gevoel willen krijgen bij de orde van grootte, niet voor wie een gegarandeerde uitkomst zoekt. De getallen zijn een rekenkundige projectie en geen voorspelling of beleggingsadvies.
Dit is een projectie op basis van een vast aangenomen rendement, niet een voorspelling. Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. De berekening houdt geen rekening met inflatie of box 3-belasting. Geen beleggingsadvies. Klaar om te starten? Vergelijk brokers.
Hoe werkt samengestelde rente?
Bij samengestelde rente rendeert niet alleen uw inleg, maar ook het rendement dat u eerder hebt opgebouwd. Een voorbeeld: u legt eenmalig €1.000 in tegen een verwacht rendement van 7% per jaar. Na jaar 1 staat er €1.070, na jaar 2 niet €1.140 maar €1.144,90, omdat de €70 uit het eerste jaar zelf ook 7% oplevert. Over 30 jaar groeit die €1.000 zo aan tot ruwweg €7.600, terwijl bij enkelvoudige rente (alleen rente over de inleg) de eindwaarde rond €3.100 zou liggen. Dat verschil van meer dan €4.500 is het effect van samengestelde groei. Hoe langer de looptijd, hoe sterker dit effect, omdat de aangroei zich op zijn beurt weer vermenigvuldigt.
Aannames en methodiek
De calculator rekent met een door u gekozen vast verwacht jaarrendement dat over de hele looptijd gelijk blijft, een eventuele eenmalige startinleg en een maandelijkse inleg. De samenstelling gebeurt maandelijks: het jaarrendement wordt omgerekend naar een maandrendement en elke maand toegepast op het opgebouwde saldo plus de nieuwe inleg. In werkelijkheid schommelen koersen van jaar tot jaar en zelfs van dag tot dag; een vast percentage is dus een vereenvoudiging. De uitkomst is een projectie op basis van uw aannames, geen voorspelling en geen garantie. Wijzigt u het rendement van bijvoorbeeld 5% naar 7%, dan ziet u direct hoe gevoelig de eindwaarde is voor die ene aanname.
Wat een paar procent rendement uitmaakt
Kleine verschillen in rendement en kosten tikken over lange looptijden zwaar door. Stel: €200 per maand, 25 jaar lang. Tegen 3% komt u uit op ruwweg €89.000, tegen 5% op ongeveer €119.000 en tegen 7% op circa €162.000. Het verschil tussen 5% en 7% bedraagt hier meer dan €40.000, terwijl u in alle gevallen exact €60.000 hebt ingelegd. Datzelfde mechanisme werkt ook tegen u: lopende fondskosten van bijvoorbeeld 0,20% bij een goedkope wereldwijde indextracker tegenover 1,50% bij een actief fonds drukken het netto rendement en daarmee de eindwaarde aanzienlijk. Reken in de tool daarom met een rendement na verwachte kosten als u een realistisch beeld wilt.
Sparen of beleggen?
Sparen geeft een vaste, vooraf bekende rente en uw inleg staat onder het Nederlandse depositogarantiestelsel tot €100.000 per persoon per bank, met DNB als toezichthouder. Beleggen kent geen gegarandeerd rendement: de koers kan dalen en u kunt (een deel van) uw inleg verliezen, maar het verwachte rendement ligt op lange termijn historisch hoger dan een spaarrekening. Welke keuze past, hangt af van uw horizon, risicobereidheid en doel. Voor een uitgebreide afweging, inclusief de fiscale behandeling in box 3, verwijzen wij naar onze gids sparen-vs-beleggen-2026.
Populaire berekeningen
Veelgestelde vragen
Hoeveel levert €100 per maand beleggen op?
Dat hangt af van looptijd en verwacht rendement. Bij €100 per maand en een verwacht rendement van 7% komt u na 10 jaar uit op ruwweg €17.300 (inleg €12.000), na 20 jaar op circa €52.000 (inleg €24.000) en na 30 jaar op ongeveer €122.000 (inleg €36.000). Bij 5% zijn die bedragen lager: grofweg €15.500, €41.000 en €83.000. Vul uw eigen bedrag, looptijd en rendement in de calculator in voor een projectie op maat. Het zijn projecties, geen garanties.
Is 7% rendement realistisch?
7% is een veelgebruikte aanname, maar geen zekerheid. Volgens de UBS Global Investment Returns Yearbook 2025 bedroeg het reële (na inflatie) wereldwijde aandelenrendement over 1900-2024 gemiddeld 5,2% per jaar; nominaal ligt het lange-termijngemiddelde grofweg in de bandbreedte van 6% tot 8%. Dat zijn gemiddelden over zeer lange perioden met flinke schommelingen: individuele jaren kunnen sterk negatief zijn. Rendement uit het verleden biedt geen garantie voor de toekomst. Reken eventueel ook een scenario met 4% of 5% door om voorzichtiger te plannen.
Wat is het verschil met sparen?
Sparen levert een vaste, vooraf bekende rente op en uw inleg valt tot €100.000 per persoon per bank onder het depositogarantiestelsel (toezicht DNB). Het rendement is doorgaans lager en kan na inflatie negatief uitpakken. Beleggen biedt op lange termijn een hoger verwacht rendement, maar zonder garantie: koersen kunnen dalen en u kunt geld verliezen. De calculator laat u beide naast elkaar zetten door simpelweg een laag rendement (sparen) en een hoger rendement (beleggen) in te vullen.
Houdt de calculator rekening met belasting en inflatie?
Nee. De tool rekent met een bruto verwacht rendement en houdt geen rekening met inflatie of belasting. In Nederland valt vermogen boven het heffingsvrije vermogen (in 2026 ongeveer €59.000 per persoon, €118.714 met fiscaal partner) in box 3, waar onder de Overbruggingswet forfaitair wordt belast; dat verlaagt uw netto resultaat. Inflatie holt bovendien de koopkracht van de eindwaarde uit: €100.000 over 30 jaar is reëel minder waard dan vandaag. Wilt u koopkracht benaderen, reken dan met een lager, reëel rendement, bijvoorbeeld 5% in plaats van 7%.
Wat is het effect van kosten op de uitkomst?
Kosten verlagen het netto rendement en daarmee de eindwaarde. Een wereldwijde indextracker kost vaak rond 0,20% per jaar, een actief beheerd fonds soms 1,50% of meer. Over 30 jaar kan zo'n verschil van ruim 1 procentpunt tienduizenden euro's schelen. De calculator rekent niet automatisch kosten af, dus vul bij voorkeur een rendement na verwachte fonds- en transactiekosten in voor een eerlijker beeld.
Is dit beleggingsadvies?
Nee. De calculator en deze tekst zijn uitsluitend informatief en vormen geen beleggingsadvies, geen aanbeveling en geen voorspelling. De uitkomsten zijn rekenkundige projecties op basis van uw eigen aannames. Laat u bij twijfel adviseren door een onafhankelijke, bevoegde adviseur en houd er rekening mee dat beleggen risico's kent.
Deze calculator is uitsluitend informatief en vormt geen beleggingsadvies. De uitkomsten zijn projecties op basis van uw eigen aannames; rendement uit het verleden biedt geen garantie voor de toekomst en u kunt (een deel van) uw inleg verliezen. Lees ook onze gids sparen of beleggen.